Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке 2015 года
Термин «ипотека» продолжает укореняться в сознании наших сограждан как нечто необходимое, но страшно дорогое и неподъемное. С одной стороны, для многих это единственный шанс обрести жилье, с другой – многолетняя долговая кабала. Несмотря на страхи, желание иметь собственное «гнездышко» превалирует. Однако в процесс вмешался кризис 2015 года, и большинство среднестатистических россиян лишились возможности выдержать бюджетную нагрузку первого взноса. Что же делать? Ведь, жить в собственной квартире хочет каждый, независимо от статуса и положения? Решить проблему выпало на долю государства и самих финансовых организаций. Их заинтересованность в пополнении рядов пользователей всегда актуальна и требует внимания ко всем желающим воспользоваться банковскими продуктами.
Итак, для тех, кто не в силах решить свой «квартирный вопрос» за счет следования стандартным условиям ипотечного кредитования, банковский сектор при поддержке правительства разработал новую программу ипотеки с государственной поддержкой на приобретение квартир в строящихся объектах, призванная сгладить жесткие условия, которые образовались в результате повышения ставки рефинансирования. Такой подход, по мнению разработчиков, сможет удовлетворить запросы и потребности жаждущих обрести собственное жилье слоев населения, имеющих в распоряжении средний, но стабильный доход.
Так уж повелось, что для наших сограждан ипотека ассоциируется с чем-то страшным и дорогим. В принципе, это и понятно, ведь действительно страшно оказаться в многолетней долговой кабале, ну а то, что это дорого, понятно и без лишних комментариев. Бюджет среднестатистического россиянина вряд ли выдержит оплату первого взноса и последующих ежемесячных платежей. Но что же делать в такой ситуации, ведь в собственном жилье нуждаются все - вне зависимости от статуса и дохода? Для тех, кто не может решить свой квартирный вопрос на стандартных условиях ипотечного кредитования, банками совместно с нашим правительством были разработаны абсолютно новые программы по выдаче займов на жилье, которые смогут удовлетворить потребности практически всех слоев населения (по крайней мере, тех, у кого есть хотя бы средний, но стабильный доход).
В чем выражается ипотека с государственной поддержкой?
Максимальная сумма кредита для каждого отдельного заемщика ограничивается его документально подтвержденными доходами (справкой 2-НДФЛ или иными документами для индивидуальных предпринимателей). Стоит заметить, что совокупный доход от предпринимательской деятельности и частной практики может составлять лишь не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков. То есть, даже очень успешный индивидуальный предприниматель вынужден привлекать в созаемщики родственников. Вообще по данной программе ежемесячная сумма платежей не может превышать 45% от ежемесячного совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке. Единственно, что радует в данной ситуации - кредит может быть оформлен на трех созаемщиков.
На оплату первоначального взноса за жилье и для погашения задолженности по кредиту «Новостройка», можно использовать средства материнского капитала. И это дает право на специальный вычет из процентной ставки.
Процент греет душу
Самое важное достоинство продукта «Новостройка» - низкие проценты, они начинаются от 10,5% годовых. Под такой процент можно получить кредит, если первоначальный взнос составит от 50% до 70%, и заемщик застрахует свою жизнь и трудоспособность. При первоначальном взносе от 30% до 39% и при условии страхования ставка поднимется до 11%. Если заемщик располагает суммой, составляющей лишь 10-19% от размера покупки, то ставка по кредиту составит 11,5%. И как уже упоминалось, отказ от личного страхования увеличит проценты. Максимальный процент при минимальном первоначальном взносе (10-19%) и без личного страхования составляет 12,25%. То есть, на размер ставки влияют лишь размер первоначального взноса и наличие полиса личного страхования.
Кроме того, в рамках программы отсутствует требование об обязательном страховании жизни заемщика, что сокращает его расходы. Правда, некоторые кредиторы все же без личного страхования жизни кредит не предоставляют. Зато заёмщикам, которые являются участниками зарплатного проекта банка-кредитора, доступны привлекательные условия с индивидуальным подходом.
- для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
- для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.
Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.
Необходимые документы
Перечень необходимых документов тоже мало чем отличается от тех, которые обычно запрашивают банки при оформлении кредита. К ним относятся:
- заявление-анкета заемщика (а также созаёмщика, если он привлекается к участию в сделке);
- копии и оригинал паспорта гражданина РФ;
- справка с места работы (о размере доходов за последние несколько месяцев);
- справка о доходах предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
- копия трудовой книжки (или выписка из нее) — для тех банков, где установлены требования к трудовому стажу;
- документы о праве собственности на жилье (например, договор на его покупку с отсрочкой платежа);
- документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (какие-либо платежные документы).
В некоторых случаях документы о доходах могут и не потребоваться — например, если клиент получает свою заработную плату на счет, открытый в банке-кредиторе.
Справка о доходах по форме банка.
Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.
Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).
Программы банков
Предлагаемые условия по программам господдержки отличаются лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам.
4. Помимо требований государства, требования банка-партнера остаются в силе. Потому что в конечном итоге вы кредитуетесь в коммерческом банке, а государство выступает в качестве своеобразного помощника.
Банк предъявляет требования в отношении гражданства, прописки, продолжительности подтвержденного трудового стажа и т.д.
5. Получение ипотеки с государственной поддержкой занимает довольно много времени – примерно в 2 раза дольше банковского кредитования, например взять кредит онлайн и получить решение сразу вообще может занять всего пару часов.
6. Дополнительные банковские комиссии по ипотеке с государственной поддержкой отсутствуют.
7. По условиям банков вы должны сделать первоначальный взнос (до 20%) либо оставить в залог нынешнее жилье, имеющееся в собственности.
Какие банки участвуют в программе социальной ипотеки?
Да, страхование жизни не отменяет страхование недвижимости. Ипотека является залоговым кредитованием, следовательно, страховка недвижимости на сумму кредита необходима.
Что делать, если программа стартовала 13 марта, банки стали подключаться к ней с 16-18 марта, а я подал заявку до того дня, как банк подключился к программе. Можно ли стать участником этой ипотеки «задним числом»?
| Название объекта | Город | Адрес объекта | Класс объекта | Срок сдачи объекта | Наименование застройщика |
|---|---|---|---|---|---|
| Квартал таунхаусов «Вяземское» | г.Москва | д. Николо-Хованское | бизнес | Июнь 2015 | ЗАО «Маcштаб» |
| Жилой микрорайон «Новые Ватутинки» | г.Москва | д. Десна, поселение Десеновское, мкр. Центральный | эконом | Декабрь 2015 | ООО «Инвесттраст» |
| ЖК «Некрасовка-Парк» | г.Москва | п. Некрасовка кв-л 5 | эконом | Сентябрь 2015 | ООО «Лексион Девелопмент» |
| ЖК «Искры Радости» | г.Москва | Искры | бизнес | Декабрь 2014 | ООО «Интерком» |
| ЖК «Бабушкинский парк» | г.Москва | Коминтерна | бизнес | Декабрь 2014 | ООО «Интерком» |
| ЖК «Новое Бутово» | г.Москва | пересечение ул. Остафьевская и Чечерский проезд, вблизи д.Язово | эконом | Декабрь 2015 | ЗАО «Язовская Слобода инвест» |
| ЖК «Марьино Град» | г.Москва | поселение Филимонковское, ОАО «Марьинская птицефабрика», участок XV-1 | эконом | Июнь 2015 | ООО «МарьиноСтрой», реализует БЕСТ-Новострой |
| ЖК «Зеленый бор» мертвый период | г.Зеленоград | Радио, корпуса 2301А,Б,В; 2302,2303,2304 | эконом | Декабрь 2014 | ЗАО «Моспромстрой» (Инвестор «Зеленый Бор» — агент «Промстройинвест М») |
| Город-Парк «Первый Московский» | г.Москва | поселение Московский, пос. Московский, город Московский, фазы | эконом | Декабрь 2016 | Абсолют Недвижимость |
| Город-Парк «Переделкино Ближнее» | г.Москва | поселение Внуковское д. Рассказовка фазы | эконом | Декабрь 2015 | Абсолют Недвижимость |
| ЖК «Зеленый берег» | г.Москва | Кировоградская | бизнес | Сентябрь 2014 | ООО «Эмерком-Спецстрой» |
| ЖК «M-Xayc» | г.Москва | Кировоградская | бизнес | Декабрь 2014 | ООО «Агентство недвижимости»Лидер» |
| ЖК «Москва А101″ | г.Москва | с.п. Сосенское, п.Коммунарка | эконом | Март 2015 | А101 Девелопмент |
| ЖК «Некрасовка-Парк» | г.Москва | п. Некрасовка кв-л 7 | эконом | Май 2015 | ООО «Лексион Девелопмент» |
| Жилой микрорайон «Новые Ватутинки» квартал Южный | г.Москва | д. Десна, поселение Десеновское, мкр. Южный | эконом | Июнь 2015 | ООО «Инвесттраст» |
| ЖК «Альбатрос» | г.Москва | Твардовского | комфорт | Декабрь 2013 | ЗАО «Сити-ХХl век» |
| ЖК «Юго-Западный» | г.Москва | г. Московский, 3-й мкр | эконом | Сентябрь 2013 | ООО «ПромИнвестЭстейт» |
| ЖК «Ново-Никольское» | г.Москва | , пос. Первомайское, вблизи дер. Ивановское, уч. 1/1 | бизнес | Декабрь 2015 | ООО «АГРОСТРОЙ» |
| ЖК «Knightsbridge Private park» | г.Москва | Кооперативная вл. 14/19 вл. | элитное жилье | Март 2015 | ООО «Хлебозавод №6″ |
| ЖК «Спортивный квартал» | г.Москва | п. Марьино | эконом | Декабрь 2015 | ООО «СтройПлюс» |
| ЖК «Утесов» | г.Москва | Карамышевская набережная | элитное жилье | Декабрь 2015 | ЗАО «МФК «ГРАС» |
| ЖК «Английский квартал» | г.Москва | Мытная | элитное жилье | Ноябрь 2012 | ЗАО «Автокомбинат №32» |
| Жилой район «Бунинский» | г.Москва | посел. Сосенское, д. Столбово, уч. №27, мкр. 1 | эконом | Сентябрь 2015 | ООО «Статус Лэнд» (ГК ПИК) |
| Barkli Residence | г.Москва | ул.Орджоникидзе | элитное жилье | Декабрь 2015 | ООО «Донской проект» |
| Многофункциональный комплекс Апартотель «Ye’s» | г.Москва | Митинская | бизнес | Декабрь 2015 | ООО «ИК» Гринэкс |
| Комплекс таунхаусов «Ширяевские Усадьбы» | г.Москва | д.Ширяево очереди 1,2,3 | эконом | Февраль 2015 | ООО «Деревня Простоквашино» |
| ЖК LIFE- Митинская Ecopark | г.Москва | Митинская | бизнес | Август 2016 | ЗАО «ИК «Гринэкс» |
| ЖК «Лобачевский» | г.Москва | Лобачевского | бизнес | Март 2017 | ООО «Бизнес-мастер» |
| Экопарк Горчаково | г.Москва | п. Птичное | эконом | Декабрь 2014 | ООО «МИСК» |
| ЖК «Виноградный» | г.Москва | Измайловский проезд | бизнес | Декабрь 2014 | ЗАО «Прима-Мех» |
| МФК «Флотилия» | г.Москва | Ляпидевского | бизнес | Январь 2016 | ОАО «МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1″ ГК ГРАС |
| ЖК «Дубровка» | г.Москва | д. Сосенки | бизнес | Март 2015 | ООО «Строительный Альянс» |
| КП «Европейская долина 2″ | г.Москва | д. Шаганино | комфорт | Март 2016 | Строительная компания ООО «Пахра» |
| мкр. «Бутовские Аллеи» | г.Москва | поселение Сосенское, вблизи деревни Столбово | комфорт | Декабрь 2015 | ООО Полир М |
| Гостинично-офисный комплекс «Лайнер», Восточный участок | г.Москва | Хорошевское шоссе | бизнес | Декабрь 2016 | ЗАО «ИНТЕКО» |
| ЖК «Вершинино» | г.Москва | Электролитный проезд | эконом | Сентябрь 2015 | ЗАО «Котельский завод» |
| ЖК «Квартал Никольское» | г.Москва | д.Николо-Хованское | бизнес | Июнь 2016 | ООО «Компас Девелопмент» |
| ЖК «Москва А101″ | г.Москва | с.п. Сосенское, п.Коммунарка | эконом | Июнь 2016 | А101 Девелопмент |
| Городской квартал «Ривер Парк» | г.Москва | Речников | комфорт | Июнь 2016 | ООО «Речников Инвест» |
| Многофункциональный жилой комплекс | г.Москва | микрорайон 7 «Б» | эконом | Декабрь 2014 | ООО «ВАШ ВЫБОР» |
| ЖК «REDSIDE» | г.Москва | С.Макеева,вл9; 2-я Черногрязская, вл.6 | элитное жилье | Декабрь 2016 | ОАО «7-й ТМП» |
| ЖК «Меркурий Сити» | г.Москва | 1-й Красногвардейский проезд | элитное жилье | Декабрь 2013 | Лиедел Инвестментс Лимитед |
| ЖК «Белый Парк 2″ | г.Москва | микрорайон 1Б, корпус 16А, 39Б | бизнес | Март 2016 | ОАО «Центр-Инвест» |
| ЖК «Кристалл» | г.Москва | микрорайон 2В, корпус 8 а, б | бизнес | Июнь 2015 | ОАО «Центр-Инвест» |
| ЖК Донской Олимп | г.Москва | Серпуховский вал | бизнес | Март 2017 | ЗАО «ЛСР. Недвижимость-М» |
| Клубная резиденция LOFT RIVER | г.Москва | Лётная | бизнес | Июнь 2015 | ЗАО «Пост-М» |
| ЖК Борисоглебское | г.Москва | поселение Новофедоровское, деревня Зверево | эконом | Июнь 2016 | ООО Апрелевка С 2 |
| ЖК Марьино-4 (Спорт Таун) | г.Москва | п. Филимонковское, ОАО «Марьинская птицефабрика» | бизнес | Декабрь 2016 | ООО «МарьиноСтройГрупп» |
| ЖК «Триколор» | г.Москва | Ростокинская | бизнес | Декабрь 2015 | ООО «ЭлитСтройГрупп» |
| Апарт-комплекс «Ландыши» | г.Москва | Островитянова, 43 квартал Юго-Запада | бизнес | Март 2017 | ООО «ФинСтройГрупп» |
| ЖК «Донской Олимп» | г.Москва | Серпуховской Вал | бизнес | Май 2016 | ЗАО « ЛСР. Недвижимость-М» (Инвестор ООО «ХаусПроджект») |
| ЖК «Донской Олимп» | г.Москва | Серпуховский Вал | бизнес | Март 2017 | АО «ЛСР Недвижимость-М» (Инвестор: ООО ИТЦ «Интеграция») |
| ЖК «Новоясеневский» | г.Москва | Новоясеневский проспект | бизнес | Декабрь 2014 | ООО «Флэт и Ко» (Инвестор: ООО «Флэт Девелопмент») |
| Гостинично-офисный комплекс «Лайнер», Западный участок | г.Москва | Хорошевское шоссе | бизнес | Декабрь 2016 | ЗАО «ИНТЕКО» |
| ООО «Люсиновский» | г.Москва | 3-й Люсиновский переулок | элитное жилье | Декабрь 2015 | ООО «Люсиновский» |
| Дом на Изумрудной | г.Москва | Изумрудная | комфорт | Декабрь 2015 | ООО «Изумрудная» (УК ЗАО «Лидер-Инвест») |
| Дом на Рогожском Валу | г.Москва | Рогожский Вал | бизнес | Декабрь 2016 | ООО «Рогожский» (УК ЗАО «Лидер-Инвест») |
| Дом на Нагатинской | г.Москва | 1-й Нагатинский проезд | комфорт | Сентябрь 2016 | ООО «Нагнатинский» (УК ЗАО «Лидер-Инвест») |
Google+: | Twitter: Твитнуть | ВКонтакте: | Facebook: |