Липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки получить кредит по поддельной справке о доходах. Только в июле широкой огласке подверглись два таких случая, еще десятки предотвращенных попыток мошенничества банки предпочли не разглашать. Мошенники, попавшие в поле зрение правоохранительных органов, могут отправиться за решетку на несколько лет. Сайт ChelFin.ru выяснил, кто штампует поддельные справки и какая ответственность грозит тем, кто не постеснялся завысить свои доходы ради одобрения кредита.

- никаких реальных отзывов о некачественной работе подобных контор вы никогда не увидите, потому что некуда идти жаловаться "покупателю поддельной справки о доходах" и, естественно, любой разумный человек не будет в интернете оставлять отзыв а-ля "Я, Иванов Иван Иванович, купил такого-то числа у компании Рога и Копыта справку 2-НДФЛ для получения кредита, но кредит не получил. Документы го.но!", так как в процессе разоблачения подобной компании ему могут приплести данный эпизод;

Чем с точки зрения закона являются купленные документы для кредита?

Работодатель по закону является вашим налоговым агентом и обязан переводить ваши налоговые отчисления по НДФЛ, а также социальные отчисления в Пенсионный Фонд России, Федеральный Фонд Обязательного Медицинского Страхования, в Фонд Социального Страхования России. Без этих отчислений заверенная справка 2-НДФЛ будет поддельной, потому что все указанные там вычеты будут сфальсифицированными. Справка 2-НДФЛ в российской правоприменительной практике признается документом, дающим некое право (в данном случае на получение кредита). А сбыт и использование такой справки подпадает как минимум под статью 327 УК РФ (если докажут, что кредит вы возвращать не собирались - то уже 159 УК РФ).

Так как, купив справку по форме 2-НДФЛ и соглашаясь на помощь с подтверждением по телефону, вы вступаете в «группу по предварительному сговору», то снисхождения в суде не стоит ждать. В основном, заемщики идут по таким поддельным справкам на кредиты до 1,5 миллиона рублей. Им грозит лишение свободы до 4 лет.

Повсюду пишут, что кредитные брокеры делают справки о доходах 2-НДФЛ, а также трудовые книжки?

Давайте проясним ситуацию: на дворе вторая половина 2015-го года, расцвет потребительского кредитования давно прошел. Те времена, когда люди слету получали миллионы по левым справкам канули в лету. Да и в 99 удачных случаев из 100 в таких ситуациях либо были задействованы сотрудники банков (и тут помощь в кредите далеко не ограничивалось грамотно подготовленными документами), либо все объяснялось случайным везеньем и безалаберностью работников банка. Даже в те золотые времена чтобы получить заветный кредит безработному или лицу с небольшими официальными доходами по купленной справке 2-НДФЛ в Санкт-Петербурге или в Москве, нужно было следующее:

- огромное везение (отсутствие проверки отчислений, налогов, выездных проверок, "фирма-работодатель" не в ч/с и от её имени в данную организацию пока ещё никто из просрочников "продавцов 2-НДФЛ" не подавался)

Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ

Все банковские организации в той или иной степени обязаны проверять предоставляемые клиентами справки 2 НДФЛ. Ведь если этого не делать, то величина необеспеченной задолженности будет расти в геометрической прогрессии и в итоге может привлечь внимание Центробанка. В первую очередь, при обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой. Таким образом, все личные данные, указанные в паспорте, должны полностью совпадать с данными НДФЛ.

Кроме того, есть опасность административного наказания. Но оно последует только в том случае, если банк выдаст деньги. В КоАП РФ есть статья 14.11, которая так и называется - «Незаконное получение кредита». Нарушением здесь является получение кредита или льготных условий кредитования путем предоставления банку ложных сведений. Размер санкции невелик. Для физического лица он составляет от 10 до 20 минимальных размеров оплаты труда. То есть от 1000 до 2000 рублей. А за сдачу недостоверных данных на стадии подачи документов в банк административная ответственность вообще не предусмотрена. Обманщику просто откажут в займе.

Предприятие-работодатель

В разделе 3 отражаются доходы (без учета налогов), профессиональные налоговые вычеты или которые подлежат налогообложению не в полном размере и ставка налогообложения.

Для расчета платежеспособности учитываются доходы, носящие постоянный характер (выплачиваются не менее, чем ежеквартально), выраженные в денежной форме и не являющиеся возмещением за ранее произведенные расходы налогоплательщика.

Основные коды доходов: 2000, 2010, 2012, 2300, 2760.

См. также статью «Кто имеет право подписывать справку 2-НДФЛ?»

Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка.

Эти банковские сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем рядовой кредитный инспектор. На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой службы и Пенсионного фонда, поэтому для проверки достоверности подаваемых заемщиком сведений банкирам приходится идти на различные ухищрения.

Поверь на личном опыте - она нужна просто для подтверждения твоей кредитоспособности..Даже если кто-то когдато проверит -тебе не все равно, кредит то уже у тебя на руках. Думаешь придут и заберут обратно?
У них есть только списки задолжников и все. Если никогда не задалживал банкам - бери в разных сколько хочешь кредитов.
Поверь - информацию о твоих счетах никогда банк не сообщит другому банку. Только должники и все....

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.

Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).

Через пенсионный фонд

Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.

1. В поле «налоговый агент» отсутствует или закрыта печатью подпись сотрудника бухгалтерии (требуется расшифровка).
2. Печать проставлена в неположенном месте. Должна стоять у отметки «М.П.» в нижнем левом углу.
3. Формат даты отличается от требуемой - ДД.ММ.ГГГГ.

Елена Ковырзина не сомневается, что услуги по изготовлению поддельных справок о доходах перестали бы быть востребованными у заемщиков, если бы банки получили бы доступ к информационным ресурса Федеральной налоговой службы или Пенсионного фонда. В таком случае кредитные специалисты смогли бы проверять содержание справок о доходах, сверяя поданные клиентами справки с данными из ПФР или ФНС. Однако сегодня такой возможности банки лишены.