Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке 2015 года

Термин «ипотека» продолжает укореняться в сознании наших сограждан как нечто необходимое, но страшно дорогое и неподъемное. С одной стороны, для многих это единственный шанс обрести жилье, с другой – многолетняя долговая кабала. Несмотря на страхи, желание иметь собственное «гнездышко» превалирует. Однако в процесс вмешался кризис 2015 года, и большинство среднестатистических россиян лишились возможности выдержать бюджетную нагрузку первого взноса. Что же делать? Ведь, жить в собственной квартире хочет каждый, независимо от статуса и положения? Решить проблему выпало на долю государства и самих финансовых организаций. Их заинтересованность в пополнении рядов пользователей всегда актуальна и требует внимания  ко всем желающим воспользоваться банковскими продуктами.

Итак, для тех, кто не в силах решить свой «квартирный вопрос» за счет следования стандартным условиям ипотечного кредитования, банковский сектор при поддержке правительства разработал новую программу ипотеки с государственной поддержкой на приобретение квартир в строящихся объектах, призванная сгладить жесткие условия, которые образовались в результате повышения ставки рефинансирования. Такой подход, по мнению разработчиков, сможет удовлетворить запросы и потребности жаждущих обрести собственное жилье слоев населения, имеющих в распоряжении средний, но стабильный доход.

Так уж повелось, что для наших сограждан ипотека ассоциируется с чем-то страшным и дорогим. В принципе, это и понятно, ведь действительно страшно оказаться в многолетней долговой кабале, ну а то, что это дорого, понятно и без лишних комментариев. Бюджет среднестатистического россиянина вряд ли выдержит оплату первого взноса и последующих ежемесячных платежей. Но что же делать в такой ситуации, ведь в собственном жилье нуждаются все - вне зависимости от статуса и дохода? Для тех, кто не может решить свой квартирный вопрос на стандартных условиях ипотечного кредитования, банками совместно с нашим правительством были разработаны абсолютно новые программы по выдаче займов на жилье, которые смогут удовлетворить потребности практически всех слоев населения (по крайней мере, тех, у кого есть хотя бы средний, но стабильный доход).

В чем выражается ипотека с государственной поддержкой?

Максимальная сумма кредита для каждого отдельного заемщика ограничивается его документально подтвержденными доходами (справкой 2-НДФЛ или иными документами для индивидуальных предпринимателей). Стоит заметить, что совокупный доход от предпринимательской деятельности и частной практики может составлять лишь не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков. То есть, даже очень успешный индивидуальный предприниматель вынужден привлекать в созаемщики родственников. Вообще по данной программе ежемесячная сумма платежей не может превышать 45% от ежемесячного совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке. Единственно, что радует в данной ситуации - кредит может быть оформлен на трех созаемщиков.

На оплату первоначального взноса за жилье и для погашения задолженности по кредиту «Новостройка», можно использовать средства материнского капитала. И это дает право на специальный вычет из процентной ставки.

Процент греет душу

Самое важное достоинство продукта «Новостройка» - низкие проценты, они начинаются от 10,5% годовых. Под такой процент можно получить кредит, если первоначальный взнос составит от 50% до 70%, и заемщик застрахует свою жизнь и трудоспособность. При первоначальном взносе от 30% до 39% и при условии страхования ставка поднимется до 11%. Если заемщик располагает суммой, составляющей лишь 10-19% от размера покупки, то ставка по кредиту составит 11,5%. И как уже упоминалось, отказ от личного страхования увеличит проценты. Максимальный процент при минимальном первоначальном взносе (10-19%) и без личного страхования составляет 12,25%. То есть, на размер ставки влияют лишь размер первоначального взноса и наличие полиса личного страхования.

Кроме того, в рамках программы отсутствует требование об обязательном страховании жизни заемщика, что сокращает его расходы. Правда, некоторые кредиторы все же без личного страхования жизни кредит не предоставляют. Зато заёмщикам, которые являются участниками зарплатного проекта банка-кредитора, доступны привлекательные условия с индивидуальным подходом.

• для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
• для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов тоже мало чем отличается от тех, которые обычно запрашивают банки при оформлении кредита. К ним относятся:

• заявление-анкета заемщика (а также созаёмщика, если он привлекается к участию в сделке);
• копии и оригинал паспорта гражданина РФ;
• справка с места работы (о размере доходов за последние несколько месяцев);
• справка о доходах предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
• копия трудовой книжки (или выписка из нее) — для тех банков, где установлены требования к трудовому стажу;
• документы о праве собственности на жилье (например, договор на его покупку с отсрочкой платежа);
• документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (какие-либо платежные документы).

В некоторых случаях документы о доходах могут и не потребоваться — например, если клиент получает свою заработную плату на счет, открытый в банке-кредиторе.

Справка о доходах по форме банка.

Оформление данного вида ипотеки по продолжительности занимает вдовое больше времени по сравнению с обычными программами.

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).

Программы банков

Предлагаемые условия по программам господдержки отличаются лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам.

4. Помимо требований государства, требования банка-партнера остаются в силе. Потому что в конечном итоге вы кредитуетесь в коммерческом банке, а государство выступает в качестве своеобразного помощника.
Банк предъявляет требования в отношении гражданства, прописки, продолжительности подтвержденного трудового стажа и т.д.
5. Получение ипотеки с государственной поддержкой занимает довольно много времени – примерно в 2 раза дольше банковского кредитования, например взять кредит онлайн и получить решение сразу вообще может занять всего пару часов.
6. Дополнительные банковские комиссии по ипотеке с государственной поддержкой отсутствуют.
7. По условиям банков вы должны сделать первоначальный взнос (до 20%) либо оставить в залог нынешнее жилье, имеющееся в собственности.

Какие банки участвуют в программе социальной ипотеки?

Да, страхование жизни не отменяет страхование недвижимости. Ипотека является залоговым кредитованием, следовательно, страховка недвижимости на сумму кредита необходима.

Что делать, если программа стартовала 13 марта, банки стали подключаться к ней с 16-18 марта, а я подал заявку до того дня, как банк подключился к программе. Можно ли стать участником этой ипотеки «задним числом»?